Zo krijg je een hypotheek als zzp'er

Illustratie Ruben L. Oppenheimer

"Als je tien jaar lang een ton per jaar verdient, is er niets aan de hand.Maar het inkomen van de meeste ondernemers is niet zo constant. Dat is inherent aan ondernemen", stelt oprichter Johan Marrink van ZZP Nederland, een commerciële belangenbehartiger van zzp'ers.

Regels
De basisregel is dat de hypotheekverstrekker de lening aan een zelfstandige baseert op de gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar. Maar dit gemiddelde mag het inkomen dat in het laatste jaar is verdiend, niet overschrijden.

Sommige hypotheekverstrekkers gebruiken andere rekenmethodes. "Er zijn bijvoorbeeld ook banken die één keer het inkomen van drie jaar geleden, twee keer het inkomen van twee jaar geleden en drie keer het inkomen van afgelopen jaar nemen en dit dan door zes delen", legt Leslie Hogeveen, manager marketing van De Hypotheker, uit.

Trage start
Wie na een trage start twee mooie jaren heeft gedraaid, doet er dus verstandig aan bij verschillende banken een hypotheekvoorstel aan te vragen.Om de maximumlening te kunnen berekenen, moet een ondernemer in principe drie jaaropgaven kunnen overleggen aan de bank.

Volgens Hogeveen hoeven ondernemers – in tegenstelling tot wat velen denken – standaard geen informatie aan te leveren over pensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering. "Tenzij de ondernemer ouder is dan 55 jaar, dan kunnen pensioenaanspraken wel meespelen."

Seksindustrie
En wat als je nog niet zo lang bezig bent? Het is gelukkig niet uitgesloten dat een succesvolle ondernemer die pas twee jaar bezig is, een hypotheek kan afsluiten. Zo kijken sommige hypotheekverstrekkers ook naar de branche waarin een ondernemer opereert. "In een groeiende branche nemen hypotheekverstrekkers soms genoegen met twee jaaropgaven en een prognose voor het komende jaar", stelt Hogeveen.

Voor sommige branches is het daarentegen vaak weer bijna onmogelijk een hypotheek te krijgen. Hogeveen: "Ondernemers in de seksindustrie die een volledig legitiem bedrijf hebben, kunnen vaak toch geen financiering krijgen."

Eigen vermogen
Ook andere informatie kan de bank over de streep trekken, zoals voldoende eigen vermogen om een slappe periode te overbruggen of ondertekende offertes of overeenkomsten die aantonen dat er veel werk aankomt. Wanneer de bank een goede indruk heeft van de mogelijkheden en de kans van slagen van een ondernemer, kan de bank alsnog besluiten mee te denken met hypotheekwensen.

Op voorwaarde dat die kansen er ook daadwerkelijk liggen. Zo niet, dan is het wellicht ook onverstandig de lange-termijnverplichting van een hypotheek aan te gaan.

NHG
Ondernemers die in aanmerking willen komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), moeten wel altijd drie jaaropgaven inleveren. Bij een woning met NHG-garantie staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen borg voor de lening.

Bij een dergelijke hypotheek wordt in de berekening altijd het gemiddelde van de afgelopen drie jaren genomen, andere rekensommen zijn niet mogelijk.

Meer Geld en werk

• di 22-05 Aflossen is in
• di 22-05 Consument ziet het somber in
• ma 21-05 Hypotheekgarantie straks vooral voor starters
• di 15-05 Mantelzorg kan best samengaan met werk
• vr 11-05 Geen bedenktijd bij online boeken
• di 08-05 Knibbel, knabbel, knuisje. Wie koopt mijn huisje?
• do 03-05 Meebetalen aan woning kind
• di 01-05 'Mei beste maand om facturen te innen'
• di 01-05 Consument besteedt minder aan inrichting huis
• di 01-05 Feedback is brandstof waar je van leert

Sorteer reacties

Reageren

Naam: E-mail: Reactie:

Regels voor artikelreacties

Het Brabants Dagblad lezers graag de mogelijkheid te reageren op nieuwsartikelen. Hieraan zijn voorwaarden verbonden. Lees de regels.

1. Het Brabants Dagblad houdt zich het recht voor om zonder opgaaf van redenen reacties te weigeren of te verwijderen.
2. Reacties met als afzender een overduidelijk valse naam, bijvoorbeeld die van een bekende Nederlander, of met in de afzender scheld- of schuttingwoorden worden niet geplaatst.
3. Verwijzingen naar websites worden niet geplaatst.
4. Er mag geen sprake zijn van het schenden van het copyright van derden (citeren mag, complete publicaties overnemen niet).
5. Letterlijk identieke reacties worden niet geplaatst.
6. Reacties in een buitenlandse taal kunnen we niet plaatsen.
7. Commerciële boodschappen worden niet geplaatst
8. Reacties die het technisch functioneren van de website zouden kunnen hinderen, worden niet geplaatst.
9. Reacties waarin niet fatsoenlijk wordt omgegaan met anderen, andermans mening niet wordt gerespecteerd of anderen worden beschuldigd worden niet geplaatst.
10. Oproepen tot oproer en demonstraties worden niet geplaatst.
11. Doodsverwensingen en reacties met scheldwoorden en/of beledigingen worden niet geplaatst.
12. De wet mag niet worden overtreden. Denk met name de wetsartikelen over discriminatie.
13. Van -ook geweigerde- reacties waarin concreet bedreigingen worden geuit tegen personen of groepen personen, doen wij aangifte.

Het IP-adres vanwaar wordt gereageerd wordt vastgelegd.

Zie ook de Leidraad ethisch handelen van de redactie van het Brabants Dagblad.